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월급은 그대로인데, 세금만 오르는 것 같나요?
2025년, 정부가 작정하고 혜택을 늘린 '만능 절세 통장' ISA가 바로 그 해답입니다.
예금, 펀드, 주식까지 하나의 계좌로! 세금은 '합법적으로' 아끼고 수익은 키우세요.
혜택 좋은 증권사 ISA는 선착순 이벤트가 조기 마감될 수 있습니다!
안정적인 은행 ISA를 선호한다면?
✅ 그래서 ISA가 도대체 뭔가요?
어렵게 생각할 필요 없습니다. ISA는 정부가 "이 통장에 담아서 투자하면, 여기서 번 돈은 세금을 대폭 깎아줄게!" 하고 공식적으로 도장을 찍어준 '절세 바구니'입니다. 원래 주식이나 펀드, 예금에서 이자나 수익이 발생하면 15.4%의 세금을 떼어가지만, 이 바구니에 담아두면 그 세금을 거의 내지 않아도 되는 것입니다.
📈 2025년, 얼마나 더 좋아지나요?
정부가 국민의 자산 형성을 돕기 위해 2025년부터 ISA의 혜택을 파격적으로 늘렸습니다. '세금 떼는 게 제일 아깝다'고 생각했다면 무조건 만드셔야 합니다.
| 구분 | 기존 | 2025년 (확대) |
|---|---|---|
| 납입 한도 | 연 2,000만원 (총 1억) | 연 4,000만원 (총 2억) |
| 비과세 한도 | 200만원 (서민형 400만원) | 500만원 (서민형 1,000만원) |
※ 비과세 한도를 초과하는 수익에 대해서도 9.9% 저율 분리과세 적용
🙋♀️ 이런 분들은 지금 당장 만드세요!
- 이제 막 돈을 벌기 시작한 사회초년생: 소액이라도 미리 ISA에 넣어두는 습관을 들이면, 미래에 가장 큰 절세 효과를 누릴 수 있습니다.
- 예·적금만 하는 안정형 투자자: 어차피 할 예·적금, ISA 계좌 안에서 하면 이자소득세(15.4%)를 아낄 수 있습니다. 안 할 이유가 전혀 없습니다.
- 주식·펀드 등 적극적인 투자자: 여러 종목에서 발생한 수익과 손실을 합산(손익통산)해 순수익에 대해서만 세금을 매기므로, 일반 계좌보다 무조건 유리합니다.
🤔 어떤 ISA를 골라야 할까? (요리 비유로 30초 만에 이해!)
ISA는 운용 방식에 따라 3가지 종류로 나뉩니다. 요리에 비유해드릴게요.
- 1️⃣ 중개형 ISA (셀프 요리): 내가 직접 주식, 펀드 등 신선한 재료를 골라 마음대로 요리(투자)합니다. 가장 자유롭고 인기가 많아 대부분 이 상품을 선택합니다. (증권사에서만 가능)
- 2️⃣ 신탁형 ISA (정해진 레시피): "이 재료들로 요리해주세요" 라고 콕 집어 주문하면, 금융사가 레시피대로 요리해줍니다. (은행, 증권사 모두 가능)
- 3️⃣ 일임형 ISA (셰프 특선/오마카세): "셰프님 알아서 맛있게 해주세요" 라고 모든 걸 맡깁니다. 금융 전문가가 알아서 다 운용해줍니다. (은행, 증권사 모두 가능)
❓ 가장 많이 묻는 질문 TOP 3 (Q&A)
Q1. 꼭 3년을 채워야 하나요? 중간에 돈을 빼면 어떻게 되나요?
A. 네, 절세 혜택을 받기 위한 의무 가입 기간은 3년입니다. 3년 이내에 해지하면 비과세 혜택이 사라져 일반 계좌처럼 15.4%의 세금을 내야 합니다. 하지만, 납입한 원금 내에서는 언제든지 중도 인출이 가능하니 너무 걱정하지 않으셔도 됩니다.
Q2. 여러 종목에 투자했는데, 손실이 나도 세금을 떼나요?
A. 아닙니다! 이것이 ISA의 가장 큰 장점인 '손익통산'입니다. 예를 들어 A주식에서 1,000만원 수익, B펀드에서 300만원 손실이 났다면, 이걸 합산해서 순수익인 700만원에 대해서만 세금을 계산합니다. 일반 계좌였다면 1,000만원에 대해 세금을 냈어야 합니다.
Q3. 여러 금융사에서 ISA를 만들 수 있나요?
A. 안됩니다. ISA는 전 금융사를 통틀어 1명당 1개의 계좌만 가질 수 있습니다. 하지만, 마음에 들지 않으면 다른 금융사로 계좌를 이전(이사)할 수 있으니 첫 선택을 너무 두려워하지 마세요.
세금은 가장 확실한 지출입니다.
그 지출을 합법적으로 줄일 수 있는 가장 강력한 방법이 바로 ISA입니다.
1년, 2년 미루다 놓치는 절세 혜택이 수백만 원에 달할 수 있습니다.